Какие документы нужно собрать, чтобы оформить ипотеку

Содержание
  1. Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам
  2. Кредитоспособность заёмщика
  3. Oфopмлeниe квapтиpы в ипoтeкy — пoшaгoвaя инcтpyкция
  4. Шaг 1. Bыбиpaeм бaнк
  5. Шaг 2. Пoдaeм зaявкy и ждeм peшeниe
  6. Шaг 3. Пoдбиpaeм квapтиpy
  7. Шaг 4. Пpoвoдим oцeнкy
  8. Шaг 5. Дoжидaeмcя oдoбpeния квapтиpы бaнкoм
  9. Шaг 6. Пoдпиcывaeм пpeдвapитeльный дoгoвop и пepeдaeм зaдaтoк
  10. Шaг 7. Пoдпиcывaeм кpeдитный дoгoвop
  11. Шaг 8. Oфopмляeм cдeлкy и coбиpaeм пaкeт дoкyмeнтoв
  12. Шaг 9. Пoлyчaeм дeньги
  13. Шaг 10. Peгиcтpиpyeм пpaвo и oбpeмeнeниe
  14. Шaг 11. Пoдтвepждaeм cдeлкy, чтoбы пpoдaвeц пoлyчил дeньги
  15. Шaг 12. Пpинимaeм квapтиpy oт пpoдaвцa
  16. Шaг 13. Bыбиpaeм cтpaxoвyю кoмпaнию и oфopмляeм cтpaxoвaниe
  17. Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода
  18. Какой предприниматель может взять ипотеку
  19. Особенности получения ипотеки в различных ситуациях
  20. Без первоначального взноса
  21. С материнским капиталом
  22. В другом городе
  23. Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей
  24. Первоначальный взнос
  25. 3. Соберите документы
  26. Ипотека для программ с господдержкой
  27. Семейная ипотека
  28. Сертификат на маткапитал
  29. Ипотека для военнослужащих
  30. Условия ипотечного кредитования
  31. Все документы, которые могут попросить
  32. Удостоверение личности
  33. Как подтвердить доход наемному работнику
  34. Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков
  35. Документы о материальном статусе
  36. В каком виде предоставлять документы
  37. Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку
  38. Подача заявления
  39. Кaк oфopмить ипoтeкy нa квapтиpy
  40. Как правильно выбирать ипотеку — 5 полезных советов
  41. Совет 1.   Сравниваем процентные ставки
  42. Совет 2.   Изучаем возможность досрочного погашения
  43. Совет 3.   Обращаем внимание на размер комиссионных
  44. Совет 4.   Изучаем условия страхования
  45. Совет 5.   Изучаем условия расторжения договора

Паспорт, СНИЛС и от 30% стоимости квартиры для ипотеки по двум документам

У банков есть программа: ипотека по двум документам. Подходит тем, у кого нет времени на сбор документов или возможности подтвердить свой доход, но есть в наличии от 30% от стоимости квартиры на первый взнос. 30% — это минимум, большинству банков понадобится 50-60%.

Для двухдокументной ипотеки банку необходимы только паспорт и СНИЛС заемщика, и заемщика при их наличии.

Собираем документы на ипотеку: для ипотеки по два документа банку достаточно паспорта и СНИЛС
Собираем документы на ипотеку

Паспорт и СНИЛС — стандартный набор, но со вторым документом вместо СНИЛС банк может принять водительское удостоверение, военный билет или паспорт.

Кредитоспособность заёмщика

Основное требование к заемщику — достаточная кредитоспособность, то есть способность погасить кредит в полном объеме и в срок в будущем. На кредитоспособность клиента в глазах банка влияют следующие аспекты:

  • размер официального дохода;

  • семейное положение;

  • профессиональный опыт, опыт работы;

  • образование;

  • характер источника дохода;

  • состояние кредитной истории;

  • наличие открытых займов, долгов;

  • прочие финансовые обязательства.

Перед подачей заявки стоит проверить, достаточно ли у вас платежеспособности для получения финансирования. На сайте Альфа-Банка можно заполнить мини-анкету, чтобы узнать лимит кредита.

Oфopмлeниe квapтиpы в ипoтeкy — пoшaгoвaя инcтpyкция

В законе нет четко прописанной инструкции, в которой будет прописана процедура оформления ипотеки, поэтому можно заставить систему работать. Лучше всего покупать квартиру в ипотеку вот так.

Шaг 1. Bыбиpaeм бaнк

С чего начать покупку квартиры в ипотеку — можно, с выбором кредитной карты. Будьте внимательны при выборе банка для получения ипотечной ссуды в следующих случаях:

  • какую квартиру вы хотите купить — для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде банки предлагают разные условия для старта и старта с самого начала. Ознакомьтесь с действующими программами, чтобы купить понравившийся товар.
  • премиальная ставка и дополнительные сборы — попробуйте найти самую низкую ставку на рынке, где банки настроены для выбранной комиссии или
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, чем больше время, тем ниже стоимость проезда, но тогда общая доплата будет выше. За прибылью гоняться не стоит — помните, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от вашего пособия, иначе придется экономить каждый день. Вы можете взять ипотеку на 8-10 лет и вскоре ждать. Тогда вы будете вполне комфортно платить за себя и при этом переплата будет не слишком большой.
  • первоначальный взнос — как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса банки не выдают. Обычно он составляет 10-20% от стоимости квартиры. Если есть возможность, лучше оплатить максимальную часть стоимости — тогда вы потратите четверть менее доступных средств, а это значит, что вы будете платить все меньше и меньше. Кроме того, в этом случае банк может предложить вам более выгодные условия по более высокой цене, что, в конечном итоге, также дает вам
  • отношения с банком — если у вас есть зарплата или активный банковский счет, стоит попробовать сослаться на оригинал, возможно, в этом банке и в этом банке Это объясняется тем, что банк уже знает вас как клиента, он может с большой точностью оценить вашу полезную нагрузку, а это значит, что он более эффективен и эффективен.
  • онлайн-сервис и физические отделения банка в вашем районе: удобство обслуживания кредита — еще один неважный фактор.

Шaг 2. Пoдaeм зaявкy и ждeм peшeниe

Применяют одновременно в нескольких банках. Поскольку это начальный этап отношений с вашей кредитной картой, одобренное приложение не заставит вас заполнять нежелательную форму, но с этим в дальнейшем. Если вы получите приложение от нескольких банков, вы можете выбрать, с каким из них работать. Как только вы получили подходящее решение, вы можете переходить к следующему шагу.

Шaг 3. Пoдбиpaeм квapтиpy

В запрошенной заявке банк не только укажет свое желание зарегистрироваться, но и укажет размер выборки, который он готов предоставить. Вы можете попросить кусок, и банк в целом подойдет вам дешевле, поэтому лучше начинать искать квартал после того, как вы его запросите. Как правило, на поиск подходящего варианта уходит около 3 месяцев.

Шaг 4. Пpoвoдим oцeнкy

Выбранную квартиру должна оценить специализированная компания. Банк не может выплатить первые выпавшие деньги, он даст деньги только по рыночной стоимости домов. Такую цену указывает эксперт. На окончательный размер влияет расположение квартиры, ее состояние, год постройки и уровень здания, материалы, из которых построен дом, и многое другое. Банк проверяет ссылку, предоставленную оценщиком, и решает, может ли он принять эту квартиру в качестве первоначального взноса по кредитному договору.

Шaг 5. Дoжидaeмcя oдoбpeния квapтиpы бaнкoм

Помимо оценки необходимо будет предоставить в банк остальные документы на квартиру. Если банк считает риски завышенными — в квартальных документах есть противоречия, на квартал составлен предплановый или выбранный вами объект слишком ликвиден

Если после проверки банк решит, что такая квартира может стать предметом депозита, сделка будет одобрена, и мы начнем с банка следующим образом.

Шaг 6. Пoдпиcывaeм пpeдвapитeльный дoгoвop и пepeдaeм зaдaтoк

Чтобы расторгнуть договор с продавцом, вам необходимо подписать предварительный договор и оформить заказ. Как правило, деньги переводятся от первоначального пожертвования. В пpедвапительном договоpе пpоpицывают нa какiс ycловиякс и какие cpоки заключен оконченой договор будет воспроизведен, то такое же ответcтвенноcть Соотношение Картинка, если да, кто действительно пеpедyмает e отказcтвицываткy подпись

Шaг 7. Пoдпиcывaeм кpeдитный дoгoвop

Это суть ипотечного процесса. После подписания кредитного договора у вас и у банка появляются права и обязанности. Например, банк обязан предоставить вам определенную сумму в кредит и имеет право потребовать от вас выполнения обязательств — в частности, при оплате по электронной почте. Конечно, у вас есть право получить в банке необходимую симми для покупки квартир, с которыми вы играли, но в этом случае вы должны заплатить достаточно

С договором должен быть пpиложен гpафик платей cо инфоpмацией cymmax и datax платёжей По кpедитномы договоpы c yказанием в каждом платеже багажа отдельно cymm, напpавляемыйx nA pогашение ocщение ocнение ocщeниe ocтaвoгo длительнoй.

Кпоме того в кпедитном договопе должна быть пpопикана полная cтоимокт кпедита, обекpеченного гипотекy — и пpоцентакс и денежном выпаже, также пpимеpный pазмеp cpеднемеpного pазмеpного pазмеpа cpеднемеpного pазмеpа первой страницы платоаpикации окклюзионной поверхности

Шaг 8. Oфopмляeм cдeлкy и coбиpaeм пaкeт дoкyмeнтoв

Для нас нет необходимости заключать договор и делать отметку, за исключением случаев, когда квартира покупается на долю или долю. Например, если квартира была приватизирована трем членам семьи, вам все равно следует обратиться к примечанию. Также посещения памятки не следует избегать, если велосипедисты решили приобрести общественное жилье. Кроме того, некоторые банки требуют, чтобы транзакция была оформлена примечанием, даже если это не требуется по закону.

Если продавец купил квартиру, еще будучи женатым, ему нужно будет получить общепризнанно приемлемое соглашение велосипедиста о продаже.

Сделайте копию документов на будущее — для передачи в управляющую компанию и онлайн для подготовки к работе, а также скопируйте копию Если в следующем году вы выберете более выгодный вариант для установки в другой компании, вы можете ее лишить, если вы не может предоставить полную копию.

Шaг 9. Пoлyчaeм дeньги

В зависимости от условий кредитного договора банк может перечислить деньги на кредитный или номинальный счет заемщика. После этого вы можете оставить нужную вам сумму в бардачке или перечислить ее по заявлению поставщика. Однако продавец сможет использовать эти деньги только позже, как доказательство перехода права входа

Шaг 10. Peгиcтpиpyeм пpaвo и oбpeмeнeниe

После подписания договора купли-продажи вам необходимо будет пройти в Офис для регистрации перехода права от предыдущего владельца по адресу. Кроме того, поскольку до выплаты полной суммы, сумма проживания находится в депозите и в банке. Результатом процедуры будет документ справа от собственности с пометкой о процедуре. Вы можете снять комиссию после оплаты в банке.

Ипотека жилого помещения, в том числе квартиры, оформляется в кратчайшие сроки — через пять рабочих дней, если документы отправлены в браузер, и вот он. Если договор удовлетворительный, сроки уменьшатся и станут соответственно три и пять рабочих дней. За 3-ю регистрацию права собственности придется заплатить госпошлину в размере 2000 руб. 3a Регистрация государственного ипотечного налога не взимается.

Шaг 11. Пoдтвepждaeм cдeлкy, чтoбы пpoдaвeц пoлyчил дeньги

Чаще вcего в ycloviyax paccheta пpедycматpивают что пpодавец может полyчить деньги cам, без вашего yчcтия, будет играть доктоpно пpедъявить докyменты, подтвеpждающие что cделка coctoyalac. Но в некоторых случаях стороны оговаривают, что они должны появиться двумя, чтобы продавец мог принять сообщение, полученное из ячейки или с помощью специального

Шaг 12. Пpинимaeм квapтиpy oт пpoдaвцa

Проверьте состояние квартиры — все ли было хорошо, так как бывают эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вытаскивает агрегат, розетки и останавливает. Если вы заранее подготовили, что в стоимость квартиры входит вся встроенная мебель или оборудование, убедитесь, что продавец сделал этот проект для оригинала. Получите все комплекты ключей — не забудьте ключ от подъездного замка и почтовый ящик.

Шaг 13. Bыбиpaeм cтpaxoвyю кoмпaнию и oфopмляeм cтpaxoвaниe

Квартира, приобретенная в ипотеку, будет подлежать обязательной установке. ЭТО ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ УСЛОВИЕ, ПОТОМУ ЧТО ЭТО ГАРАНТИРУЕТ, ЧТО В СЛУЧАЕ ПОВРЕЖДЕНИЯ ИЛИ ОТХОДА КВАРТИРЫ БАНК ВОЗВРАЩАЕТ ЛЕКАРСТВЕННЫЙ ПРОДУКТ. Но некоторые банки могут также предъявлять требования к жизни заемщика, а также риск потери прав собственности. Последняя установка требуется только в первые три года по общему правилу.

Вы можете избавиться от стресса жизни и здоровья, но в этом случае большинство банков увеличивают процент контракта. Договоры оформляются в компании, которая аккредитована в банке. Но таких компаний обычно немного, поэтому выбирайте ту, которая предлагает выгодные условия.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем требуется для ипотеки с двумя документами, вам нужно будет собрать больше документов. Для каждого участника сделки вам понадобятся:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • а 2 — справка о подоходном налоге с населения за последние полгода или справка о доходах в форме банка — обе справки берут из бухгалтерии на работе или через работодателя, о них поговорим отдельно;
  • свидетельство о регистрации брака, если муж и жена берут ипотеку вместе как созаемщики;
  • брачный договор, если муж или жена намерены взять ипотеку только для себя;
  • iD military для мужчин до 27 лет.

Под ипотеку с материнским капиталом. Если для подачи заявки на ипотеку будет использован материнский капитал или программа «Семейная ипотека», вам также необходимо подготовить:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • свидетельство о материнском капитале;
  • справка или декларация об остатке материнского капитала. Справка получается из Пенсионного фонда, а выписка получается через личный кабинет на госуслугах.

Банк может запросить другие документы, если вы собираетесь оформить ипотеку на особых условиях, например, ипотеку для военных или сельскую.

Для ипотеки без справки 2 — НДФЛ. 2 — НДФЛ — справка с работы, необходимо подтверждение дохода. Некоторые банки позволяют заменить его выпиской о пенсионных взносах или выпиской по зарплате. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах в виде банка. Этот сертификат показывает банку, сколько человек фактически зарабатывает. При этом работодатель ничем не рискует: банк не передаст информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Сертификаты различаются по внешнему виду, но поля обычно одни и те же: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с ежемесячным заработком.

Собираем документы на ипотеку - справка по форме банка ВТБ
Так выглядит справка в виде банка ВТБ, ее необходимо распечатать на фирменном бланке компании и затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Какой предприниматель может взять ипотеку

Чтобы банк одобрил ссуду, заемщик должен выглядеть заслуживающим доверия. Они смотрят на возраст, доход, продолжительность бизнеса, кредитную историю.
Есть принципиальные требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но есть и другие: шансы на одобрение ипотеки увеличиваются.
Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку для предпринимателей — граждан России.
Регистрация. Предприниматель должен быть зарегистрирован или временно зарегистрирован на территории России.
Возраст. Банки интересуют два параметра: текущий возраст человека и возраст на момент возврата кредита.
Оформить ипотеку может предприниматель старше 18-20 лет. Если ссуду выдает мужчина моложе 27 лет, вам нужно будет предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.
Ипотека берется на 10-25 лет. Для банка важно, чтобы заемщик имел возможность внести рассрочку в любой момент. Работнику легче оплачивать счета, чем пенсионеру, поэтому банки указывают максимальный возраст возврата кредита. Обычно ему 65-70 лет.
Конец занятия. Если предприниматель только что зарегистрировался, узнать о его доходах будет невозможно. Поэтому банки предъявляют требования к продолжительности деятельности — не менее 6-12 месяцев.
Достаточный доход. Невозможно оформить ипотеку без документов, подтверждающих доход. На их основе банк решает, сколько денег отдать заемщику.
Доход подтверждается налоговой декларацией, налоговой декларацией. Иногда они просят заявления, контракты, лицензии и патенты.
Долгов нет. Долги по кредитам, налоги и обязательные взносы — признак безответственности заемщика по своим обязательствам. У предпринимателя, подающего заявку на ипотеку, их не должно быть.
Хорошая кредитная история. Если владелец бизнеса не допустил невозврата кредита, история должна быть хорошей.
плохо, если вообще нет кредитной истории — банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшую ссуду и погасите ее без промедления. Торопиться не стоит: бывает, что досрочное погашение снижает шансы одобрения кредита.
Если у вас плохая кредитная история, вам нужно будет взять несколько небольших кредитов и погасить их без промедления.
Расчетный счет в банке, на который ИП оформляет ипотеку. Если у предпринимателя есть основной текущий счет — в банке, где он подает заявку на ипотеку, вероятность одобрения выше. Сотрудники банка могут видеть, сколько денег поступает на счет и как их тратит заемщик.
Система налогообложения. Оформить ипотеку может предприниматель с любой налоговой системой, но проще всего стать индивидуальным предпринимателем на ОСНО и СТС «Доход без расходов». Их реальная прибыль отображается в налоговой декларации.
Предприниматели на СТС «Доходы», ЕНВД и ПСН также могут оформить ипотеку. Но иногда требуется несколько документов: заявления, контракты, лицензии и патенты.

Особенности получения ипотеки в различных ситуациях

Условия, порядок и пакет документов могут отличаться в зависимости от типа ипотечной ссуды и ситуации заемщика.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложно, но реально. Для этого нужно найти такое предложение от банка, воспользоваться одной из программ господдержки или акциями от девелоперов и банков.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» — это форма государственной поддержки, предусматривающая возмещение части стоимости жилья молодым людям, недавно вступившим в брак. Им выплачивается до 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Для участия в программе вы должны соответствовать условиям: быть моложе 35 лет и улучшать жилищные условия. Вам нужно будет подать заявку в местную администрацию и дождаться положительного ответа.

С материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная дотация семьям с детьми. Его можно использовать для улучшения жилищных условий, в частности — для выплаты первоначального взноса или погашения ипотеки.

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, нужно найти подходящее предложение от банка, приложить справку и справку о субсидии к пакету документов, а также написать заявление в ПИФ на предоставление материнского капитала.

В другом городе

Основные проблемы покупки квартиры по ипотеке в другом городе — не все банки принимают такую ​​процедуру, увеличивается время оформления, растет стоимость проезда для осмотра, проверки квартиры и заключения договора.

Подобрать подходящее жилье в другом городе можно самостоятельно или с помощью агента по недвижимости. Во втором случае вам придется заплатить комиссию, но это сэкономит время.

Большинство процедур можно провести через представителя. Личное присутствие требуется только для подписания кредитных документов.

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

Банки требуют от предпринимателей больше документов, чем от сотрудников:

  • заграничный пасспорт;
  • ИНН, ОГРН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • новая выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или ЕГРП;
  • декларации со знаками о принятии налога — у кого-то просят на год, у кого-то на два;
  • выписка по текущему счету.

Скорее всего, банк запросит дополнительные документы. Что зависит от компании, от сферы ее деятельности, от налогового режима.

Самый простой способ для владельцев бизнеса подать заявку на ипотеку — это два документа. Так что не нужно будет собирать документы для компании, предоставлять выписки и выписки из заказа.

Первоначальный взнос

Процесс выдачи ссуды имеет свои особенности не только с формальной, но и с финансовой точки зрения. Заемщик должен внести первоначальный взнос, минимальная сумма которого зависит от политики конкретного банка. Средний первоначальный взнос составляет 20%, но может доходить до 40%. Собственный вклад имеет несколько иной аспект в случае ссуды на строительство дома. Она может включать, но не ограничивается, стоимость строительной площадки, на которой будет построена недвижимость, а также другие расходы, понесенные заемщиком для этой цели (например, затраты на проект или строительные материалы, приобретаемые самостоятельно). Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты с первоначальным взносом 10%, в зависимости от условий кредита.

3. Соберите документы

Спросите у кредитного агента, какие документы вам нужно собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная копия трудовой книжки, копия трудового договора, школьные записи, свидетельство о браке или расторжении брака, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, ИНН, копии свидетельств о рождении детей, заграничный пасспорт. Мужчинам призывного возраста также понадобится копия военного удостоверения личности.

Ипотека для программ с господдержкой

Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан при приобретении жилья. Для них при оформлении ипотеки помимо основного перечня документов предоставляются дополнительные документы. Список варьируется в зависимости от программы, которую ищет заемщик.

Семейная ипотека

Льготные кредиты для семей с детьми выдаются под 6% годовых. Государство компенсирует банку напрямую все, что превышает эту ставку. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов, такой господдержкой могут воспользоваться около 600 тысяч российских семей.

В программе могут участвовать семьи с двумя и более детьми

Подать заявку на участие могут семьи со вторым, третьим или последующим ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Обязательными условиями являются наличие российского гражданства для родителей и детей и продажа жилья на первичном рынке. Процентная ставка не ограничена по сроку действия, как это было в начале программы. Теперь заемщик платит 6% за весь срок кредита.

Банку понадобятся:

  • подтверждение участия в программе;
  • оригинал и копия свидетельства о браке, но если нет отца или матери, этот документ не предоставляется;
  • подтверждение дохода;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении: родителей, детей и лиц, выступающих созаемщиком;
  • проект договора с юридическим лицом на покупку жилья на первичном рынке или дома с земельным участком;
  • подтверждение наличия 20% от стоимости объекта в качестве залога;
  • другие документы по запросу банка.

Не все банки одобряют семейную ипотеку. Список кредиторов, выдающих кредиты по данной госпрограмме, утверждается Минфином. Семьи, которые имеют право на участие в программе, могут оформить семейную ипотеку или подать заявку на рефинансирование кредита, ранее полученного через Дом.рф, бывшее АИЖК.

Сертификат на маткапитал

Семьям, в которых родились вторые и последующие дети, по состоянию на 01.01.2007 г оказывается государственная поддержка в Российской Федерации. С 2020 года программа действует после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Главное условие — наличие у родителей и ребенка гражданства РФ.

Размер справки на материнский капитал дает право на 466 617 тысяч рублей на первого ребенка и 150 тысяч рублей на второго ребенка. Всего с 2020 года семьи могут получить 616 617 тысяч рублей. В дальнейшем сумма должна быть проиндексирована по уровню инфляции. Ожидается, что программа будет продлена до 2026 года.

Если вы уже получили сертификат на материнский капитал и выбрали ипотеку с его использованием, банку-кредитору понадобятся:

  • заполненная анкета, разработанная банком для данного вида ипотеки;
  • паспорт, где стоит отметка о прописке, если временная, то документ по месту пребывания;
  • подтверждение дохода в зависимости от вида работ, выполненных заемщиком;
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • разрешение банку запрашивать и анализировать личные данные, это право предоставляется с любым типом кредита;
  • сообщение из ПФР о неиспользованной сумме материнского капитала;
  • свидетельство на материнский капитал;
  • подтверждение суммы первоначального взноса, предусмотренной кредитной программой — 10-20 или 30% от стоимости проживания.

Банки иногда принимают документы на рассмотрение без справки о капитале. Кредитор может убедиться в этом по удостоверениям личности и документам на детей. Но если ваша заявка на ипотеку будет одобрена, вам все равно нужно будет принести оригинал свидетельства. Следовательно, есть возможность подать в ПИФ документацию на материнский капитал параллельно с ипотечным пакетом.

Ипотека для военнослужащих

Российские военнослужащие также включены в программу государственных субсидий. Действующие военнослужащие могут обратиться в банк за ипотекой на покупку строящегося жилья, готовой квартиры или жилого дома с прилегающей землей. При оформлении кредита банк спросит:

  • анкета, заполненная по утвержденному образцу;
  • общий паспорт потенциального заемщика и его супруги (при наличии;
  • подтверждающий документ об участии в накопительно-ипотечной системе (НИС), свидетельствующий о начале права военнослужащих участвовать в целевых кредитах на недвижимость;
  • разрешение кредитору запрашивать и анализировать личные данные потенциального заемщика;
  • свидетельство о браке, если он был, или о разводе, если брак расторгнут;
  • нотариально заверенное согласие супруга на получение кредита;
  • все документы, относящиеся к объекту продажи, их перечень зависит от выбранного жилья.

Военнослужащие обязаны предоставить свидетельство о браке или разводе

Условия ипотечного кредитования

По сравнению с предложениями других банков, ипотека предлагает самые низкие процентные ставки. В свою очередь, банки предъявляют к заемщикам более строгие требования по подтверждению дохода и опыта работы.

В идеале вам следует погасить существующие ссуды и ссуды до подачи заявления на ипотеку. Кредит на покупку квартиры или дома могут получить граждане с безупречной кредитной историей.

Основные требования:

  • Иметь действующий паспорт и гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация в стране по месту фактического проживания.
  • Возраст от 21 года на момент сделки и до 60-70 лет на момент погашения кредита.
  • Отсутствие просроченных кредитов и долгосрочных активных займов в любом банке.
  • Стабильный ежемесячный доход.
  • Обязательное страхование имущества, используемого в качестве залога.

Важно! В случае совместной заявки на кредит перечисленные требования распространяются на созаемщиков.

Для получения ипотечной ссуды требуется первый взнос, который в среднем составляет 30% от стоимости дома.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован в том, чтобы банк одобрил наиболее выгодные условия кредитования, прежде всего минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше доказательств кредитоспособности.

Ипотечные кредиты одобряются только кредитоспособными заемщиками

Все документы делятся на:

  • те, которые касаются личности заемщика;
  • подтверждающие источники и регулярность дохода.

Документы, подтверждающие доходы заемщика, зависят от рода занятий. Для юристов и нотариусов — список, для индивидуальных предпринимателей — другой, для сотрудников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — гражданский паспорт. Некоторые банки могут потребовать документ, подтверждающий регистрацию в регионе, где потенциальный заемщик планирует приобрести недвижимость.

Второй документ, удостоверяющий личность, банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний есть один или два документа на выбор. У других есть целый список, и покупатель может выбрать любой из вариантов, который ему подходит. Если, например, у заемщика нет водительских прав, он может воспользоваться СНИЛС. Если банк имеет право на получение заграничного паспорта, заемщик может иметь только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список подходящих документов для потенциального кредитора размещен на официальном сайте банка. Как вариант, список можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

Список подтверждающих документов для сотрудников выглядит так:

  1. Справка в виде банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает зарплату от того же банка, в котором он подает заявку на ипотеку, ему может быть достаточно выписки из банка. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или выпиской в ​​форме банка. Некоторые рассматривают только пакет документов с сертификатом 2-НДФЛ. Они делают это потому, что это наиболее информативный способ подтвердить финансовые возможности клиента.
  2. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если нет, копию трудового договора с последнего места работы.
  3. Справка от работодателя о занимаемой должности, сроке работы по данной местности и общем опыте работы в компании.
  4. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, потребуются копии трудовых договоров и непрофильных трудовых договоров.
  5. Если жилье выбрано заранее, то документами на него являются экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или изъятии имущества и другие документы.
  6. Военный билет необходим мужчинам младше 27 лет.
  7. Документы на имущество, которым потенциальный заемщик уже владеет, если он будет использовать это имущество в качестве дополнительного обеспечения.

Помимо этого списка, каждый заемщик:

  • заполнить анкету по форме банка;
  • дает письменное согласие банку запрашивать персональную информацию и обрабатывать данные кредитной истории, которая хранится в BCI;
  • предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если таковые имеются.

Если созаемщик — пенсионер, предоставьте справку о размере ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о заработной плате или 2-НДФЛ.

Узнать, какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке, можно на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

Юристы и нотариусы, желающие получить одобрение ипотеки, собирают:

  1. Лицензия на предоставление ваших услуг.
  2. Трудовая книжка, которая составляется с указанием всех периодов работы.
  3. Государственный первичный регистрационный номер — ОГРН.
  4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
  5. Сертификат 2-НДФЛ, если налоги удерживаются через налогового агента.
  6. Декларация подана в Агентство по доходам за предыдущий год.
  7. Годовой бюджет с данными о юридической фирме или нотариусе.
  8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоги в бюджет.

Помимо обязательных, банк может запросить дополнительные документы:

  • выписка по банковскому счету не менее чем за шесть месяцев;
  • пояснительная или информативная записка, описывающая деятельность офиса;
  • выписка со счета из банка с указанием текущего остатка на расчетном счете на момент подачи заявки на кредит;
  • ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или свидетельства, выданного на имя заемщика;
  • устав учреждения и штатное расписание.

Банк может запросить выписку по счету

Банку также необходима другая уточняющая информация о будущем заемщике.
Индивидуальные предприниматели или учредители малых и средних предприятий предоставляют:

  1. Копия свидетельства о государственной регистрации.
  2. Копия финансовой отчетности.
  3. Налоговая декларация, представленная в Агентство по доходам за предыдущий год.
  4. Квитанции или платежные поручения об уплате налогов к финансовой отчетности различного уровня.
  5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но банк не обязательно будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основе дохода, заемщик может предоставить дополнительные доказательства своего материального стабильного статуса. Для этого подходят:

  • документ о праве собственности на недвижимое имущество: дачу, квартиру, дом, нежилое имущество;
  • владение автомобилем или другим движимым имуществом;
  • подтверждение права собственности на ценные бумаги и другое имущество.

В некоторых ситуациях банк принимает во внимание другие источники дохода клиентов: дивиденды, стипендии, пенсии и другие инвестиционные и коммерческие доходы.

Косвенным подтверждением материального статуса может быть диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотеке, если заемщик оплачивает 50% или более стоимости дома собственными деньгами. Еще одна причина снижения процентов по ипотеке — согласие на все виды страхования, предлагаемые банком-кредитором: страхование здоровья, жизни, безопасности.

Помните, что обязательно страхование только залога, то есть самого дома. Все остальные виды страхования являются добровольными. Но часто отказ от других видов страхования приводит к увеличению процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее: выплаты по всем страховым полисам или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредита. Только тогда вы делаете выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы запросить предварительную проверку ипотеки, вы можете предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Этого варианта может хватить кредитному комитету банка для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после того, как заявка будет одобрена, вам нужно будет принести оригиналы всех документов.

Все заявки должны иметь даты завершения, требования должны быть четко видны, печати и другие обязательные атрибуты должны быть представлены. В справках должны быть указаны данные подписавшего их лица: имя, фамилия, должность и подпись. Некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия, поэтому они вносятся последними или пополняются.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Вам не нужно идти в банк, чтобы подавать заявление на ипотеку. Во многих банках есть онлайн-сервисы для архивирования документов:

  • Домклик, сервис Сбербанка;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Вы также можете подать заявку на ипотеку одновременно в нескольких банках. Например, на сайте Banki-ru или через разработчика.

Заявка на ипотеку онлайн на сайте Группы Самолет и Banks-ru

Для подачи онлайн-заявки потребуется заполнить анкету с паспортными данными, информацией о доходах, месте работы и сумме ипотечного кредита. Затем загрузите сканы или фотографии документов:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС;
  • 2 — НДФЛ или заверенная в банковской форме;
  • история работы.

Заполненная заявка отправляется в банк, и через 1–3 дня заявитель получает по электронной почте или SMS решение: одобрен кредит или нет.

Подача заявления

Выполнив все вышеперечисленные шаги, можно приступать к подаче заявки. Это действие можно выполнить при личном посещении офиса банка, где есть кредитный отдел, или через официальный сайт аккредитованной организации. Но стоит учесть момент, когда если заявка подана онлайн и получен положительный ответ, это предварительное решение комиссии. Окончательный вывод будет сделан только после личного посещения и представления документов.

Важно! Рассмотрение заявок для всех банков не превышает 5 дней, но в редких случаях может занять до 10 дней.

Кaк oфopмить ипoтeкy нa квapтиpy

Уточняйте, на какие деньги вам нужно купить квартиру.

Подсчитайте, сколько денег вы можете внести в свое первоначальное пожертвование и сколько вы можете безопасно потратить на ежемесячные платежи. Рекомендуется, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% дохода вашей семьи, чтобы вы могли произвести досрочное погашение, если появятся накопления. Банки готовы предоставить кредит, если ипотечный платеж после выплаты всех остальных кредитов не превышает 65% от вашего чистого кредита.

Как правильно выбирать ипотеку — 5 полезных советов

Совет 1.   Сравниваем процентные ставки

Это первое, на что обращает внимание заемщик при выборе кредитной программы. Ставки в российских банках на данный момент достаточно высоки — 12-15%. Считается, что у России самый высокий уровень переплаты по кредитам, но отчасти это связано с инфляцией в стране.

Вы можете рассчитать ипотеку онлайн с помощью ипотечных калькуляторов, доступных на официальных сайтах каждого банка. Правда, там не всегда указывается размер комиссии за услугу ссуды.

Совет 2.   Изучаем возможность досрочного погашения

Статистика показывает, что большинство заемщиков стараются погасить долг раньше, чем ожидалось. Часто кредит, взятый на 20 лет, погашается через 7-10 лет или даже раньше.

Не все кредитные компании довольны предоплатой долга. Чем раньше клиент выплатит сумму кредита, тем меньшую прибыль получит банк.

По этой причине финансовые учреждения стараются избегать незапланированных взносов.

Как правило, они могут запретить производить платежи сверх установленного срока в течение определенного периода (так называемый мораторий на досрочное погашение).

Другой вариант — усложнить процесс досрочного погашения и взимать за это дополнительную комиссию.

При выборе программы следует максимально подробно изучить все эти моменты.

Совет 3.   Обращаем внимание на размер комиссионных

Клиенты всегда осведомлены о процентной ставке по своей ипотеке, но не все знают, какие комиссии взимаются за регулярное обслуживание банковских операций. Между тем зачастую эти суммы составляют десятки и даже сотни тысяч рублей ежегодно.

Существуют также единовременные комиссии за транзакции. Также полезно заранее узнать их размер.

Совет 4.   Изучаем условия страхования

По закону страхование ипотечного имущества обязательно. Однако банки, помимо оговорки, включают в договор и другие виды страхования: жизнь заемщика, его трудоспособность и здоровье.

Все виды страхования оплачиваются и оформляются за счет средств заемщика. Регулярные платежи часто доходят до 1% годовых от суммы кредита, и это значительные суммы за годы ипотеки.

Клиенты имеют право отказаться от добровольного страхования, но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. Все эти нюансы требуют предварительного согласования.

Совет 5.   Изучаем условия расторжения договора

Стоит заранее узнать, на каких условиях банк имеет право расторгнуть договор и потребовать возврата гарантии.

Банки обычно идут на такой шаг после просрочки платежа более 3 раз в год, но бывает, что даже разовая просрочка уже является причиной серьезных репрессий со стороны кредитной организации.

Источники

  • https://svoi.io/hypothecation/
  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/articles/kak-vzyat-ipoteku/
  • https://J.Etagi.com/ps/kak-oformit-ipoteku/
  • https://life.akbars.ru/kak-ip-vzyat-ipoteku
  • https://www.Restate.ru/material/guide-kak-vzyat-ipoteku-usloviya-dokumenty-instrukciya-172457.html
  • https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395
  • https://brobank.ru/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ipoteki/
  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-minimalnymi-stavkami
  • https://ipotekyn.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat/
  • http://40.rospotrebnadzor.ru/center/Infoteka/PAM/146627/

Оцените статью
Блог о ЖКХ